Folksam ansvarsförsäkring vid plastikkirurgi är värdelös

Många som lägger sig under kniven tror att den ”trygghetsgaranti” eller ansvarsförsäkring som kliniken stoltserar med faktiskt täcker om något går fel. Men verkligheten ser ofta annorlunda ut. Tyvärr är den här typen av försäkring som ingår vid en operation ofta totalt värdelös och ger ingen nytta.

För många patienter, inklusive mig själv, upplevs Folksams ansvarsförsäkring vid plastikoperation som helt värdelös när det väl gäller. Jag har själv opererat mig och känner mig djupt lurad av ett system som lovar trygghet men levererar besvikelse.

Här är min berättelse om varför dessa försäkringar ofta sviker och hur du kan känna dig tryggare.

Mitt helvete: Fel implantat, ärr på fel ställen och noll hjälp från Folksam

När jag opererade mig började mitt livs kamp. Plastikkirurgen satte in fel implantat, och dessutom blev ärren på fel ställen. Det krävdes en extra operation. Det var psykiskt och fysiskt påfrestande att behöva kämpa för min rätt att få en omoperation.

Jag trodde att min försäkring skulle skydda mig. Jag tecknade även en extra trygghetsgaranti för 5 000 kr via kliniken där jag opererade mig. Den hjälpte inte ett dugg.

Det som känns nästan kränkande är att behöva lämna ut så mycket av sin privata hälsa och personliga detaljer till Folksam i en process som känns som ett förhör, bara för att till slut få ett avslag. MEN försäkringen – Folksams ansvarsförsäkring – täcker ingenting och jag fick inte en krona.

Till slut fick jag en gratis omoperation av kliniken, men de vägrar erkänna att de gjort något fel. Det är en paradox: du betalar för ett skydd som kliniken sedan kringgår genom interna avtal (nu har jag till och med fått skriva på ett avtal för att inte berätta vart jag opererat mig). Man kan då tycka: varför existerar försäkringen ens?

Folksam ansvarsförsäkring plastikoperation – Varför får man ingen ersättning?

Problemet med en ansvarsförsäkring, till exempel via Folksam, är att den ofta kräver att kliniken juridiskt sett anses ha varit vårdslös.

Om kliniken hävdar att ”komplikationer kan uppstå” eller att resultatet ligger inom ramen för vad man kan förvänta sig (trots fel implantat!), nekar försäkringsbolaget ofta ersättning. Att få fel implantat borde vara ett självklart fel, men vägen till ersättning är snårig och psykiskt påfrestande.

Lupe holes i Folksams försäkring….

Eftersom försäkringsvillkor kan uppdateras och variera beroende på vilket år du opererades och vilket avtal din specifika klinik har med Folksam, kan jag inte ge dig ditt exakta avtalsdokument. Däremot kan jag ge dig de kritiska punkterna i Folksams standardvillkor för ansvarsförsäkring vid plastikkirurgi som de brukar använda för att neka ersättning:

Varför du inte hittar villkoren online Folksam ansvarsförsäkring

Jag har inte ens fått läsa den innan operation….suck!!! Ska se om jag kan få fram informationen. För er som tycker det är jobbigt att läsa jag kanske kan göra en YouTube om detta.

Anledningen till att det är så svårt att hitta informationen är att:

• Det är en företagsförsäkring: Villkoren finns i det avtal som kliniken har tecknat med Folksam (ofta kallat ”Praktikförsäkring” eller ”Ansvarsförsäkring för medicinsk verksamhet”).

• Sekretess: Många kliniker har specialavtal. Att det tog dig 6 månader att få veta att försäkringen var ”värdelös” beror på att de inte vill att du ska läsa det finstilta förrän de har hunnit erbjuda dig en omoperation för att ”stänga ärendet”.

1. Definitionen av ”Skada” vs ”Missnöje”

Folksam skiljer stenhårt på en medicinsk skada och ett estetiskt missnöje.

• Villkoret: Försäkringen täcker ”personskada som uppkommit till följd av vårdslöshet”.

• Kryphålet: Om kirurgen satte in fel implantat men hävdar att det var ett ”medicinskt beslut under operationens gång” eller att ”det estetiska resultatet är acceptabelt”, räknar Folksam det inte som en skada. De ser det som en avvikelse i resultat, vilket deras ansvarsförsäkring oftast inte täcker.

2. Kravet på ”Vårdslöshet” (Culpa)

Detta är den största fällan i Folksams ansvarsförsäkring.

• Villkoret: För att försäkringen ska betala ut pengar till dig måste kliniken ha varit juridiskt vårdslös.

• Verkligheten: Om kliniken ger dig en gratis omoperation ”av goodwill” men utan att erkänna fel, så har de tekniskt sett inte varit ”vårdslösa” i försäkringens ögon. Då kliver Folksam åt sidan och säger: ”Eftersom kliniken inte erkänt fel och vi inte kan bevisa vårdslöshet, betalar vi inte ut skadestånd för sveda och värk.”

3. ”Normalt förekommande komplikation”

Detta är deras favorit-paragraf för att slippa betala för ärr.

• Villkoret: Försäkringen gäller inte för skador som är en ”direkt följd av ingreppet” eller en ”känd komplikation”.

• Kryphålet: Eftersom fula ärr, kapselkontraktur eller asymmetri är kända risker vid bröstoperationer, hävdar Folksam att du har accepterat dessa risker när du skrev på samtyckesblanketten innan operationen.

4. Dubbelförsäkring och ”Garantier”

Folksam skriver ofta att deras försäkring är subsidiär.

• Vad det betyder: Om du har köpt en trygghetsgaranti för 5 000 kr via kliniken, anser Folksam att den garantin ska täcka allt först. Om den garantin bara täcker själva omoperationen (vilket den oftast gör), så anser Folksam att deras jobb är klart. De fyller inte i glappet för att ge dig kontant ersättning.

Försäkringar när man gör en plastikoperation

När du genomgår ett skönhetsingrepp möts du ofta av olika begrepp. Det är viktigt att skilja på dem:

• Patientförsäkring: Denna är lagstadgad och ska täcka behandlingsskador, infektioner eller olycksfall i samband med ingreppet.

• Ansvarsförsäkring (t.ex. via Folksam): Ska täcka klinikens skadeståndsansvar om de gör ett felaktigt ingrepp. Men den är extremt svår att få rätt i.

• Trygghetsgaranti: En extra försäkring som kliniken säljer (som kan kosta uppemot 5 000 kr). Denna ska täcka kostnader för en eventuell omoperation. Jag skulle säga att jag Trygghetsgaranti jag köpte för 5000 kr inte verkar funka alls, vet inte vad den är tillför. Jag fick ju som tur en omoperation så det kanske var det den funkade för, men dom sade inte dom använda sig av den.

Trots dessa lager av ”skydd” står många patienter utan en krona i ersättning för sveda och värk, även om de får en omoperation beviljad.

Skadad vid skönhetsingrepp? Du kan ha rätt till ersättning

Om du drabbats av en skada är det viktigt att veta att du inte är helt rättslös. Enligt Patientskadenämnden kan du ha rätt till ersättning om skadan kunnat undvikas.

Viktigt: Om du inte är nöjd med bemötandet eller misstänker allvarliga fel i vården, bör du även anmäla till IVO (Inspektionen för vård och omsorg).

Försäkringar vid en bröstoperation – Vad betalar du egentligen för?

Många betalar dyrt för en ”trygghetsgaranti” vid bröstoperationer. Men om du får en omoperation ”gratis” av kliniken utan att de erkänner fel, används sällan försäkringen i praktiken. Det blir en paradox: du betalar för ett skydd som kliniken sedan kringgår genom interna avtal och sekretessförbindelser.

Jag vet inte riktigt hur man som patient kan känna sig trygg vid en operation om det går fel, det verkar tyvärr inte finnas någon form av trygghet.

Mina tips till dig som ska operera dig:

1. Spara all kommunikation: Du behöver nog själv spela in alla samtal med kliniken och se om det går att få någon form av försäkring privat. Spara mail.

2. Kolla det finstilta: Vad täcker egentligen garantin för 5 000 kr? Ofta är det bara själva operationskostnaden, inte din tid eller ditt lidande.

3. Privat försäkring: Se över om du kan teckna en helt oberoende sjuk- och olycksfallsförsäkring som inte är kopplad till kliniken.

Jag har ingen ide ännu hur jag kan känna mig trygg med en operation, jag får se om jag kan hitta någon lösning på det om det så jag opererar om detta och vad jag sett kommer det att kosta 95 000 kr.

Det är nästintill kränkande att behöva kämpa för sin rätt när man redan är i en utsatt position. Att Folksam och andra bolag ofta nekar ersättning gör att man som patient känner sig totalt rättslös. Det jag kan göra nu är att en prövning hos Patientskadenämnden. Vi får se vad dom säger, egentligen vill jag gå vidare i mitt liv. Men det känns skönt att blogga om detta så att andra som Googlas och undrar om detta kan ta beslut om försöka hitta specialförsäkringar som inte är knutna till kliniker. Jag ska djupdyka i ämnet och maila runt lite.

Prövning i Patientskadenämnden (Kostnadsfritt)

Många ger upp när Folksam säger nej. Men Folksams beslut är inte lag.

• Vad du kan göra: Du kan begära att ditt ärende prövas av Patientskadenämnden. Det är helt kostnadsfritt för dig som privatperson. De granskar om försäkringsbolaget har gjort en korrekt bedömning. Om de anser att fel implantat och felplacerade ärr var en undvikbar skada, tvingas Folksam oftast följa deras rekommendation och betala ut pengar.

Min bedömning:

De 6 månaderna användes troligen för att ”tvätta” ärendet så att det landade i en gratis omoperation istället för ett försäkringsärende. På så sätt sparar Folksam pengar (ingen utbetalning) och kliniken sparar sitt rykte (inget erkännande av vårdslöshet).